refinancement hypothécaire

Qu’est-ce que la cote de crédit?

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Karine Leclair, spécialiste prêts hypothécaires à Montréal.

Karine nous parle aujourd’hui de ce que c’est la cote de crédit et comment elle est calculée.

Conseil du jour: 

Il est important pour avoir une bonne cote de crédit de bien sur payer ses obligations en temps et en heure, utiliser cette facilité de paiement régulièrement et ne pas subir trop d’enquêtes de crédits?

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter.

Benoit Maunie, courtier immobilier à Montréal, 514 816 7963.

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Octobre 2012: Les meilleurs taux sur le marché

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal.

Julien nous donne un update sur les meilleurs taux hypothécaires du marché (octobre 2012) et sur les perspectives à court terme.

Meilleurs taux sur le marché:

– Taux fixe 5 ans: 2.99%
– Taux variable: 2.65%

N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions.

Benoit Maunie — Montréal — 5148167963

Été 2012: Nouvelles règles de financement et re-financement

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal.

Julien nous parle des nouvelles conditions de financement et de refinancement qui ont été mises en place début Juillet 2012.

Sans entrer dans les détails, il faut surtout retenir deux modifications importantes:

– Depuis quelques années, il était possible d’amortir un prêt hypothécaire sur une période de 30 ans (l’amortissement étant la période nécessaire pour rembourser la totalité de l’emprunt). Maintenant, pour tout prêt hypothécaire assuré garanti par le gouvernement, cette période d’amortissement est réduite à 25 ans. Rappelons que le prêt assuré permet d’acheter une propriété avec une mise de fonds moins importante que le 20 % exigé par les institutions financières (possibilité d’une mise de fonds de 5 % pour un prêt assuré). En échange, cependant, une prime d’assurance doit être payée par l’emprunteur. C’est donc uniquement ce type de prêt hypothécaire qui est touché par cette baisse d’amortissement.

La deuxième mesure annoncée est en matière de refinancement. Tout refinancement d’un prêt déjà existant est dorénavant limité à 80 % de la valeur marchande de l’immeuble (au lieu de 85 % sous l’ancien régime). Le refinancement est souvent utile pour les personnes qui désirent consolider leurs dettes (le taux d’intérêt hypothécaire est nettement inférieur aux taux exigibles pour une carte de crédit ou une marge de crédit) ou rénover leur demeure. Les calculs devront être faits en prenant en considération cette nouvelle réalité.

N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations.

Bonne journée.

Benoit Maunie, Montréal, 514 816 7963.

Le refinancement hypothécaire

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Xavier Footman, spécialiste hypothécaire à Montréal.

Le taux de refinancement varie suivant le type de propriété, le type de prêt hypothécaire (assuré ou conventionnel) et il varie aussi suivant que l’on soit propriétaire occupant ou investisseur.

Il existe aussi des alternatives au refinancement hypothécaire: Marge de crédit ou prêt personnel (surtout pour de petits montants).

Important:

Cette interview a été réalisée juste avant que les nouvelles mesures visant le resserrement des conditions du crédit soient mises en place.En vertu de ces nouvelles mesures, le plafond du montant du refinancement passera de 90 % à 85 % de la valeur de l’habitation (propriétaire occupant et pour des propriétés de 1 à 4 logements).

N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions.

Bonne journée.

Benoit Maunie, Montréal, 514 816 7963.

Quiz Immo : Testez vos connaissances sur le financement de votre projet immobilier.

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Bonjour, 

J’espère que vous allez bien. Je vous propose aujourd’hui de valider vos connaissances en ce qui concerne le financement de votre projet immobilier.

Évaluez vos connaissances en répondant aux questions et vérifier vos réponses en regardant cette vidéo où Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal, nous donne les bonnes réponses.

1. Quelle est la mise de fond minimale pour ces différents types de propriété (Propriétaire occupant):

– Condo : 5% ou 10%

– Maison unifamiliale : 5% ou 10%

– Duplex : 5% ou 10%

– Triplex : 5% ou 10%

– Quadruplex : 5% ou 10%

2. Quelle est la mise de fond minimale nécessaire pour que votre dossier soit conventionnel?

10%, 20% ou 30%

3. Quelle est la mise de fond minimale pour un 5 plex propriétaire occupant en conventionnel?

10%, 20% ou 30%

4. Quel est l’amortissement maximum pour un prêt hypothécaire assuré SCHL ?

15 ans, 25 ans ou 35 ans

5. Quel est l’amortissement maximum pour un prêt hypothécaire conventionnel?

– Caisses Populaires: 15 ans, 25 ans ou 35 ans

– Banques: 15 ans, 25 ans ou 35 ans

6. Quelle est la mise de fond minimale pour une copropriété indivise?

10%, 20% ou 30%

7. Quels produits hypothécaires permettent de ne pas payer de pénalités advenant un bris de contrat ? (2 produits).

8. Par rapport à quel critère la SCHL évalue la valeur d’un multi logement (5 logements et +)?

Rendement ou valeur marchande

9. Par rapport à quel critère la SCHL évalue la valeur d’une propriété de 4 logements et – ?

Rendement ou valeur marchande

10. La SCHL accepte une deuxième propriété enregistrée en tant que propriétaire occupant. Quel est le maximum d’unités que peut avoir cette propriété?

1, 2 ou 3 unités.

11. Quel est le montant que vous pouvez retirer de votre REER grâce au programme RAP ?

25 000$, 30 000$ ou 35 000$

12. En combien de temps devez-vous rembourser votre RAP ?

5 ans, 10 ans ou 15 ans

13. Quel est le critère pour que vous soyez considéré comme propriétaire occupant?

14. Quel est le refinancement maximum que vous pouvez aller chercher  sur un condo ou un duplex en tant que :

– Propriétaire occupant : 60%, 80% ou 90%

– Investisseur: 60%, 80% ou 90%

15. Pour combien de temps votre institution financière peut-elle vous garantir un taux dans le cadre d’une pré-approbation bancaire?

3 mois, 6 mois ou 12 mois

 N’hésitez pas à revenir vers moi si vous avez des questions.

Bonne journée et à bientôt.

Benoit Maunie, Montréal, 514 816 7963.