prêt hypothécaire

Qu’est-ce que la cote de crédit?

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Karine Leclair, spécialiste prêts hypothécaires à Montréal.

Karine nous parle aujourd’hui de ce que c’est la cote de crédit et comment elle est calculée.

Conseil du jour: 

Il est important pour avoir une bonne cote de crédit de bien sur payer ses obligations en temps et en heure, utiliser cette facilité de paiement régulièrement et ne pas subir trop d’enquêtes de crédits?

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter.

Benoit Maunie, courtier immobilier à Montréal, 514 816 7963.

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Hypothèque: Calcul des pénalités

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Bonjour nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothècaire à Montréal.

Julien nous explique aujourd’hui comment sont calculées les pénalités que l’on doit payer à sa banque quand on ne va pas au bout de son contrat (remboursement anticipé ou renégociation de son hypothèque).

Nous voyons donc les deux systèmes de calcul (le différentiel de taux et les 3 mois de pénalités d’intérêts) dans le cas d’un taux fixe et d’un taux variable.

N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions.

Bonne journée et au plaisir.

Benoit Maunie, Montréal, 514 816 7963.

Avril 2013: Meilleurs taux hypothécaires sur le marché

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal.

Julien nous donne un update sur les meilleurs taux hypothécaires du marché (Avril 2013) et nous parle de l’avantage du taux fixe 10 ans.

Meilleurs taux sur le marché:

Taux fixe 5 ans: 2.84

Taux variable: 2.6

Taux fixe 10 ans: 3.64

N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions.

Benoit Maunie — Montréal — 5148167963

Été 2012: Nouvelles règles de financement et re-financement

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal.

Julien nous parle des nouvelles conditions de financement et de refinancement qui ont été mises en place début Juillet 2012.

Sans entrer dans les détails, il faut surtout retenir deux modifications importantes:

– Depuis quelques années, il était possible d’amortir un prêt hypothécaire sur une période de 30 ans (l’amortissement étant la période nécessaire pour rembourser la totalité de l’emprunt). Maintenant, pour tout prêt hypothécaire assuré garanti par le gouvernement, cette période d’amortissement est réduite à 25 ans. Rappelons que le prêt assuré permet d’acheter une propriété avec une mise de fonds moins importante que le 20 % exigé par les institutions financières (possibilité d’une mise de fonds de 5 % pour un prêt assuré). En échange, cependant, une prime d’assurance doit être payée par l’emprunteur. C’est donc uniquement ce type de prêt hypothécaire qui est touché par cette baisse d’amortissement.

La deuxième mesure annoncée est en matière de refinancement. Tout refinancement d’un prêt déjà existant est dorénavant limité à 80 % de la valeur marchande de l’immeuble (au lieu de 85 % sous l’ancien régime). Le refinancement est souvent utile pour les personnes qui désirent consolider leurs dettes (le taux d’intérêt hypothécaire est nettement inférieur aux taux exigibles pour une carte de crédit ou une marge de crédit) ou rénover leur demeure. Les calculs devront être faits en prenant en considération cette nouvelle réalité.

N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations.

Bonne journée.

Benoit Maunie, Montréal, 514 816 7963.

Août 2012: Les meilleurs taux hypothécaires sur le marché

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal.

Julien nous donne un update sur les meilleurs taux hypothécaires du marché (Août 2012) et les perspectives à court terme.

Meilleurs taux sur le marché:

– Taux fixe 5 ans: 2.99%
– Taux variable: 2.65%

N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions.

Benoit Maunie – Montréal – 5148167963

Novembre 2011 – Meilleurs taux sur le marché

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Bonjour , nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal.

Julien nous donne un update sur les conditions de financement actuelles et les taux hypothécaires du moment.

Meilleurs taux sur le marché:

Taux fixe 5 ans: 3.29
Taux fixe 4 ans: 2.99
Taux variable: 2.5

Les taux n’ont pratiquement pas bougé depuis le début Octobre.

N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions.

Benoit Maunie -Montréal — 5148167963

Nouvelles mesures visant à resserrer les conditions de financement à compter du 18 Mars 2011

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Bonjour,

Nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal.

Comme vous avez du le constater dans la presse, les conditions de financements vont changer à partir du 18 Mars 2011. Julien nous parle des deux principaux changements:

PLAFOND DE 30 ANS DE LA PERIODE MAXIMALE D’AMORTISSEMENT

La période d’amortissement correspond à la période nécessaire au remboursement intégral d’une hypothèque. En général, cette période est beaucoup plus longue que la durée du prêt hypothécaire conclu. Au Canada, les prêts hypothécaires sont habituellement d’une durée de cinq ans ou moins; un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable s’applique pendant la durée du prêt, et le prêt peut être renouvelé à son échéance.

L’annonce prévoit que la période maximale d’amortissement passera de 35 ans à 30 ans. Cette période d’amortissement plus courte se traduira, dans le cas d’un prêt hypothécaire donné, par une augmentation modérée des paiements mensuels et par une diminution importante du montant total d’intérêt payé par l’emprunteur au cours de la période d’amortissement.

Cette mesure a pour but d’encourager les Canadiens à utiliser la propriété résidentielle comme mécanisme d’épargne.

POINTS IMPORTANTS:

– Pour tout dossier de financement finalisé avant le 18 Mars, la période d’amortissement maximale sera toujours de 35 ans même si la date de signature chez le Notaire est après cette date.

– Cette nouvelle règle ne concerne que les prêts assurés (plus de 80% de financement) – Si vous êtes sur un prêt conventionnel (plus de 20% d’apport personnel), vous pouvez toujours amortir votre prêt sur 35 ans.

PLAFOND DU REFINANCEMENT REDUIT A 85 % DU RATIO PRET-VALEUR

Les emprunteurs peuvent refinancer leur hypothèque et hausser le montant de l’emprunt garanti par leur habitation. En vertu des mesures annoncées, le plafond du montant du refinancement passera de 90 % à 85 % de la valeur de l’habitation. Comme ce genre de refinancement réduit la valeur nette du logement détenu par l’emprunteur, le rajustement du ratio prêt-valeur maximal favorisera le maintien, par les Canadiens, de la valeur nette de leur habitation et l’utilisation de celle-ci comme mécanisme d’épargne.

CONSEIL:

– La tendance est à une hausse des taux d’intérêts sur le court et moyen terme. Je vous conseille donc de vous faire pré-qualifier auprès de votre établissement financier afin de fixer un taux intéressant avant cette hausse prévue. Cela vous permettra aussi de magasiner sereinement et être en position de force si vous n’êtes pas les seuls à faire une offre sur une propriété (Le vendeur aura toujours tendance a privilégier une offre faite par des acheteurs qui sont prequalifiés).

N’ hésitez pas à revenir vers moi si vous avez des questions.

Bonne journée.

Benoit Maunie, Montréal, 514 816 7963