Bonjour nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier hypothècaire à Montréal.
Julien nous explique aujourd’hui comment sont calculées les pénalités que l’on doit payer à sa banque quand on ne va pas au bout de son contrat (remboursement anticipé ou renégociation de son hypothèque).
Nous voyons donc les deux systèmes de calcul (le différentiel de taux et les 3 mois de pénalités d’intérêts) dans le cas d’un taux fixe et d’un taux variable.
N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions.
Bonjour, nous retrouvons aujourd’hui Julien Chaumont, courtier Hypothécaire à Montréal.
Julien nous parle des conditions de financement en ce début Mai 2011, des différents taux que vous pouvez trouver sur le marché ainsi que les perspectives à court terme.
N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions.
Nous retrouvons dans cette deuxième partie, Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal. Julien nous parle aujourd’hui de l’évaluation de la propriété dans le processus de qualification hypothécaire et de la finalisation du dossier de financement.
Il existe deux types de prêt au Québec : Le prêt conventionnel (mise de fond supérieure à 20%) et le prêt assuré (mise de fond inférieure à 20%). Pour un prêt conventionnel, la plupart du temps la banque va faire faire une évaluation de la maison. Dans le cas d’un prêt assuré, une évaluation est rarement faite (L’assureur va valider le prix de la maison en la comparant à des maisons vendues dans le même secteur).
Une fois que le prix de la propriété est validé , une lettre d’approbation sans condition est émise par la banque. C’est cette lettre qui lèvera la condition de financement de la promesse d’achat.
Ensuite, le dossier de financement est finalisé directement par les emprunteurs avec la banque ou le courtier hypothécaire se charge de cette dernière étape.
Pour conclure, la pré-approbation est définitivement l’étape la plus importante du processus de financement : Elle permet non seulement d’enlever du stress au moment de faire une offre d’achat et en plus cela permet aux futurs propriétaires de se prémunir d’une hausse de taux éventuelle.
N’hésitez pas à revenir vers moi si vous avez des questions ou remarques.
Julien Chaumont, courtier hypothécaire à Montréal, nous parle, dans cette première partie, de son travail ainsi que du processus d’obtention du financement pour l’achat de sa maison.
Un courtier hypothécaire est spécialisé dans le financement de projet immobilier. La première étape consiste toujours à une rencontre informelle avec le futur acheteur pour déterminer son profil et ses besoins mais surtout mettre à jour le budget que celui-ci pourra consacrer mensuellement à ses remboursements hypothécaires. L’idée est de vraiment partir de ce budget pour aller ensuite trouver la maison de ses rêves et non pas l’inverse (très logique mais on fait souvent le contraire …).
Puis vient le temps de la pré-approbation hypothécaire (pré-qualification). Le profil du client uniquement est traité par la banque et celle-ci donnera donc son accord pour l’accompagner dans son projet.
Une fois une promesse d’achat acceptée, on rentre cette fois, dans la phase d’approbation hypothécaire. Cette fois on ira chercher le financement pour la propriété visée. La banque donnera donc son accord final après avoir validé le profil du client et vérifier que le prix demandé pour la propriété est bien le prix du marché.
La pré-approbation hypothécaire est très importante car elle permet d’être plus efficace dans sa recherche de propriétés et surtout d’être plus réactif une fois la propriété trouvée. Vous vous retrouverez aussi dans une situation favorable face à un vendeur qui se sentira rassuré par le fait que vous êtes déjà pré-qualifié.
Nous retrouverons Julien plus tard cette semaine qui nous donnera quelques conseils et nous expliquera la fin du processus de financement.
N’hésitez pas à revenir vers moi si vous avez des questions.
Ryadh Talamali, conseiller financier dans une grande institution financière à Montréal, nous parle de son métier et de son implication lors d’une transaction immobilière.
Le conseiller financier joue tout d’abord un rôle très important au début du processus d’achat immobilier. Il analyse vos besoins et votre profil afin de déterminer votre capacité d’emprunt.
Cette phase est cruciale car elle vous permet en tant que futur propriétaire de savoir ce que vous pouvez vous permettre d’acheter et à quelles conditions (en n’oubliant pas, hormis le prix d’achat, tous les frais de démarrage liés a l’achat d’une propriété). De cette phase importante découle ce qu’on appelle la pré-qualification qui vous permet aussi de sécuriser un taux compétitif pour un maximum de 6 mois (bien intéressant en ce moment vu la hausse imminente des taux).
Une fois pré-qualifié, vous pouvez donc aller commencer à magasiner sur le marché.
Une fois la maison de vos rêves trouvée et l’offre d’achat acceptée, le conseiller financier validera votre prêt hypothécaire en faisant faire la plupart du temps une évaluation de votre propriété. Il vous demandera à ce moment précis de lui fournir tous les documents et informations nécessaires (situation professionnelle, historique de crédit, encours…) afin de valider votre dossier.
Il faudra bien sur aussi que vous choisissiez avec lui le meilleur produit bancaire qui répondra parfaitement à vos besoins (type de taux, terme du contrat, période d’amortissement, assurance, option de renouvellement et de remboursement anticipé).
Les documents seront ensuite remis au notaire instrumentant afin que celui puisse finaliser la transaction le jour convenu (la signature de l’acte de vente ne peut se faire que si le Notaire a en sa possession tous les documents et fonds nécessaires de la banque).
La financement est un des points essentiels de votre projet et devrait toujours se faire en tout début de processus (avant même le début de la recherche de votre maison).
Cela évite bien des fois des désillusions et surtout vous permet de réussir votre projet dans les meilleures conditions.
N’hésitez pas à revenir vers moi sis vous avez des questions.
